Madridul anunță un acord între bănci și statul Spaniol pentru sprijinirea celor cu credite ipotecare afectați de creșterea ratelor. Cea mai importantă prevedere este simplificarea procedurilor de trecere de la dobândă variabilă la dobândă fixă, fapt ce ar micșora semnificativ numărul celor vulnerabili față de fluctuațiile EURIBOR.
Dacă nu ai cum să citești articolul, poți să îl asculți:
Un acord similar cu alte două anterioare
Până acum se putea face doar dacă „exista o alterare semnificativă” a situației financiare
Începând cu 1 ianuarie 2023 se pot îngheța ratele, prelungii perioadele de creditare și chiar elimina unele comisioane. Toate acestea se fac în funcție de unele criterii legate în special legate venituri și mărimea ratei.
Acordurile anterioare, la care au aderat, de formă voluntară, toate entitățile bancare din Spania, aveau aceleași măsuri. Diferă suma maximă a venitului și criteriile după care un client împrumutat se califică.
Expresia din acordul precedent este încă în vigoare până pe 31 decembrie. Se aplică când există o „alterare semnificativă” în situația economică a celui împrumutat.
Exemplul celui cu venituri sub 25 de mii
Situația cel mai des întâlnită e cea cu veniturile anuale care nu depășesc 25 de mii de euro și rata lunară a ajuns în urma creșterilor EURIBOR la peste jumătate din cât câștigă. Se poate restructura împrumutul astfel încât pentru o perioadă de 5 ani să se plătească doar dobânda. Aceasta este și ea la rândul ei limitată cu un maxim stabilit printr-o formulă.
Dacă prin această măsură nu se scade sub 50 la sută din venit, clientul poate să ceară o perioadă de înghețare, adică să nu plătească. Desigur, banca poate să accepte sau nu.
Dacă nici așa nu este suficient, poate să dea apartamentul în plată, lucru pe care banca este obligată să îl accepte.
De asemenea, se poate prelungi perioada creditării la 40 de ani, astfel încât să scadă rata.
Acordul se extinde și la cei cu venituri medii
Acordul prevede și posibilitatea celor cu venituri până în 29 de mii de euro să primească din partea băncii un an în care să nu plătească ratele. Desigur, acestea vor fi incluse în ratele următoare.
Pentru ei condiția în plus este ca rata să fie cel puțin 30 de procente din venituri. Și să demonstreze că rata a crescut în ultimul an cu 20 la sută sau mai mult.
Și pentru aceștia există varianta prelungirii perioadei de creditare cu 7 ani. Motivul este același – să se reducă riscul intrării în incapacitate de a plăti.
Play pentru explicațiile apns pentru ProfitNews TV
Trecerea la dobândă fixă
Majoritate acelor afectați, aproape 3,5 milioane, sunt spanioli care au împrumuturi cu dobândă variabilă. Pentru perioada în care EURIBOR crește, dobânda lor crește automat. Iar creșterile din ultimul an au dus chiar la dublarea ratelor pentru cei cu dobândă variabilă.
De aceea băncile vor efectua reduceri pentru unele comisioane aplicate schimbului la dobândă fixă.
Scopul este ca cel împrumutat să poată trece mai ușor de la dobânda variabilă la cea fixă.
Este un lucru pe care analiștii nu îl recomandă. Ei dau exemplul recent. Acum 10 ani EUROBOR era la un nivel peste cel de acum. Apoi, timp de 10 ani el a scăzut, ajungând să fie NEGATIV.
Ei spun că acum crește în urma unor conjuncturi dificile. Însă este posibil să scadă din nou, atunci când norii negri se vor risipi. Un credit ipotecar este făcut pe zeci de ani. Asta înseamnă că decizia de acum, negociată în codiții nefavorabile, se poate dovedi rea peste câțiva ani.
Un acord care va fi aplicat doar dacă și când vor băncile
Documentul semnat luni și aprobat marți de Guvern este numit „Acord de bune practici”. Este un act prin care guvernul oferă băncilor posibilitatea legală de operarea de modificări în contracte.
Aplicarea celor stabilite va fi o decizie voluntară, luată de fiecare bancă și în conformitate cu situația fiecărui client. Guvernul speră că băncile vor face aceste lucruri, mai ales că CITEZ au o situație financiară bună.
Poate vrei să citești și alte știri legate de acord între bănci și statul Spaniol
Știri relaționate:
Profitul băncilor din Spania, nivel istoric pentru 2022
EURIBOR a ajuns la 2.629. Calculul oficial arată o creștere cu 2700 de euro/an mai mult
